對很多人來說，到底要保「長期照護險」還是「失能扶助險」總是令人搞不清楚？
到底「長期照護險」還是「失能扶助險」好? 瞭解這兩種險種當初設計目的及保障範圍並不一樣，不是誰比較好可以取代誰。
長照險針對老年人，每年評估生活能力；在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」（見下表）符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。
長照險的評估，並不是像申請外籍看護一樣，須依巴氏量表來計算分數；另外在認知功能障礙的部分，如果經專科醫師診斷判定為持續失智狀態、有分辨上的障礙，而且依臨床失智量表評估達中度以上或簡易智能測驗達中度以上，同樣持續90天，那麼從第91天起開始就會給付。
之後每年會評估狀態，當恢復健康狀態，不需要被長期照顧時，給付就會暫停，日後若符合長期照顧狀態時，就會恢復給付。
長期照護險針對老年人需要被長期照顧的「生活失能」狀態保障較為明確，而64歲以下的族群則更應該優先考慮「工作失能」的風險。
失能扶助險的設計，也就是一般人所說的殘扶險，則不限疾病或意外造成，以是否符合失能等級表9個類別下之11個等級項目來判定失能程度，自保險事故日起，除缺損外，通常經180日以上治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，即認定為失能診斷確定而開始給付。若為1～6級失能扶助金的定期給付，日後不需要再每年評估，只要仍生存，即可繼續給付下去不會中斷。
若以氣喘藥物來比喻，長期照護險較像吸入式類固醇，它長期治療的功能就好像我們擔心的老年失能，可能需要很長一段時間才會有效果；但在我們擔心老年需要長期照護的狀況發生前，對於現階段需要工作能力的我們，也需要備有如同短效急救藥物氣管擴張器的失能扶助險，協助我們度過輕中壯年時期的失能風險！
長照險越早開始投保，保費會越便宜，建議從30歲、40歲，經濟收入穩定、有能力時，就可以慢慢規劃了。千萬不要等到了60幾歲想要買時，才因為太貴而下不了手。保費上會差多少呢?30歲男性繳費20年的年繳保費大約不到1萬元：40歲年繳保費約是1萬2000多元；到了50歲，年繳保費可能就達到1萬7000多元了。所以說，如果可以，盡量越早買會越好!
建議民眾，在經費有限下，除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃，可以直接將長照險納入；否則會建議大家規劃上優先以短期內可能發生的失能扶助險為主、長期照護險為輔，為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備！
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